Ubezpieczenia grupowe oferowane są prawie na całym świecie. W Polsce korzysta z nich kilka milionów Polaków. Przewidują wypłatę świadczenia z tytułu różnych okoliczności. Przeznaczone są one głównie dla osób pracujących. Ubezpieczenie to może obejmować ochroną ubezpieczeniową członków rodziny ubezpieczonego pracownika.
Istnieje wiele towarzystw ubezpieczeń na życie, które specjalizują się wyłącznie lub prawie wyłącznie w ubezpieczeniach grupowych. Podstawowym warunkiem zawarcia umowy jest liczba osób przystępujących do ubezpieczenia. Minimalna liczba waha się od 1 do 20 osób. Ochroną ubezpieczeniową są objęte osoby w różnym wieku, w zależności od zakładu ubezpieczeń. Zazwyczaj jest to przedział od 14 do 65 roku życia.
Rodzaje ubezpieczeń grupowych
W Polsce przeważają ubezpieczenia ochronne. Obejmują one:
a) świadczenie na wypadek śmierci pracownika,
b) trwałego uszczerbku na zdrowiu ubezpieczonego spowodowanego nieszczęśliwym wypadkiem,
c) na wypadek śmierci najbliższej osoby, np. współmałżonka, rodzica
d) narodziny ubezpieczonemu dziecka.
Bywa też tak, że pracownik może dokupić do ubezpieczenia umowy dodatkowe. Największą popularnością cieszy się leczenie szpitalne oraz poważna choroba. Popularne są również warianty wielozakresowe, dostosowane do zakładów pracy, które obejmują ochroną również członków rodziny pracownika. Polisy grupowe zazwyczaj mają charakter ubezpieczenia pakietowego i wszyscy pracownicy objęci są jednakowym zakresem ochrony ubezpieczeniowej z tą samą sumą ubezpieczenia.
Coraz częściej, oprócz ochronnego ubezpieczenia terminowego, oferowany nam produkt zawiera opcję o charakterze inwestycyjnym, która ma nam pomóc w zbudowaniu kapitału na przyszłość. Opcja ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego umożliwia regularne oszczędzanie nawet niewielkich kwot, pozwalających na utworzenie w przyszłości kapitału, który będzie można wykorzystać na dowolnie wybrany cel.
Wyłączenia odpowiedzialności towarzystw ubezpieczeniowych
Do najbardziej popularnych wyłączeń należą:
a) następstwa wszelkich chorób lub stanów chorobowych,
b) NNW powstałe wskutek popełnienia lub usiłowania popełnienia przestępstwa przez ubezpieczonego,
c) NNW powstałe wskutek udziału ubezpieczonego w bójkach,
d) NNW powstałe wskutek kierowania pojazdem mechanicznym lub innym pojazdem bez wymaganych uprawnień do prowadzenia tego pojazdu,
e) NNW powstałe wskutek użycia przez ubezpieczonego alkoholu, narkotyków lub innych środków odurzających,
f) NNW powstałe wskutek uszkodzenia ciała spowodowanego leczeniem lub zabiegami leczniczymi (chyba że leczenie dotyczyło bezpośrednich następstw nieszczęśliwego wypadku),
g) NNW powstałe wskutek wyczynowego uprawiania przez ubezpieczonego zarejestrowanego w związku sportowym lub klubie sportowym wszystkich dyscyplin sportu.
Korzyści pracodawcy
Wielu pracodawców chcąc uatrakcyjnić miejsce zatrudnienia wykupuje dla pracowników ubezpieczenie. Korzyści dla pracodawcy to:
a) podniesienie atrakcyjności miejsca pracy poprzez rozszerzenia pakietu socjalnego,
b) stworzenie systemu motywacyjnego dla pracowników, opłacanie całości ewentualnie części składki ubezpieczeniowej przez pracodawcę, wpłaty na fundusz kapitałowy bonusów dla wybranych pracowników,
c) zaliczenie składki ubezpieczenia grupowego w koszty uzyskania grupowego,
d) zwolnienie pracodawcy z konieczności wypłacania odpraw pośmiertnych w przypadku śmierci pracownika,
e) zniżki i rabaty.
Składka w ubezpieczeniach grupowych
Składka w grupowych ubezpieczeniach na życie jest ustalana na podstawie profilu wiekowego oraz płci całej grupy. To znaczy, że wszyscy płacimy jedną składkę, niezależnie od wieku i płci. Dla osób starszych, czy też o niezbyt dobrej kondycji zdrowia, taka sytuacja jest bardzo opłacalna. Wybierając opcję indywidualnego ubezpieczenia na życie musieliby płacić o wiele więcej. Zły stan zdrowia mógłby także spowodować odmowę ubezpieczenia takich osób w wariancie indywidualnym.
Zalety grupowej polisy ubezpieczeniowej
Ubezpieczenia te cechuje prostota, łatwość zawarcia i przystąpienia do umowy. Z reguły są organizowane przez kierownictwo zakładu pracy lub osoby przez nie wybrane. Umowę ubezpieczenia podpisuje pracodawca. Objęcie tym ubezpieczeniem ma na celu zapewnienie poczucia bezpieczeństwa finansowego ubezpieczonemu i jego bliskim, w sytuacjach nieprzewidzianych zdarzeń losowych. Zdarza się, że forma ta jest wykorzystywana przez pracodawców jako forma motywowania i zwiększania lojalności pracowników wobec firmy.
Czy warto wybrać to ubezpieczenie?
Przed podjęciem decyzji o przystąpieniu do ubezpieczenia grupowego na życie, powinniśmy skontaktować się z wieloma towarzystwami ubezpieczeniowymi i upewnić się, czy aby indywidualne ubezpieczenie na życie nie jest dla nas korzystniejsze. Należy sprawdzić zakres ubezpieczenia i najlepiej dobrać go do własnych potrzeb. Pakiety przygotowane przez towarzystwa ubezpieczeniowe niekoniecznie muszą spełniać nasze wymagania. Najważniejsze jest to, aby mieć dobre ubezpieczenie.
|
